Copyright ©️ Shell Jessica Kaela MAHJOUBI – last update : sept. 2025
L’opérationnel numérique financier ça vous dit ? OUI ! Alors bienvenues dans le monde des nouvelles applis de paiements électroniques, des paiements directs de pair à pair entre utilisateurs (au sein d’une même institution financière ou pas forcément), des paiements rapides entre amis par tag, par lien à cliquer ou par QR code, des paiements mobiles dans les magasins physiques par wallet et l’appli Google Pay / Apple Pay avec un numéro de carte bancaire physique ou celui d’une carte bancaire virtuelle et tout cela grâce aux « EMI », les Electronic Money Institutions, « institutions de monnaie électronique » qui opèrent dans tout l’espace économique européen et même à l’international dans plusieurs devises, ces institutions financières qui innovent notre façon de payer et de recevoir de l’argent au quotidien.
Contenu non sponsorisé par les institutions de paiement électronique citées en dessous. Les images utilisées et les marques citées appartiennent à leurs propriétaires respectifs. Cette page a l’objectif d’informer et invite les novices à expérimenter individuellement et en totale autonomie ces nouveaux outils financiers électroniques à des fins personnelles d’auto-apprentissage, selon ses capacités et à son rythme.
Les paiements de pair à pair (peer to peer payment) entre utilisateurs d’une même appli de monnaie électronique
LISTE OPÉRATIONNELLE POUR DES PAIEMENTS ÉLECTRONIQUES DIRECTS DE PAIR À PAIR AVEC UNE AUTRE PERSONNE ET POUR EFFECTUER DES PAIEMENTS MOBILE EN MAGASIN
✅ 1 – Un smartphone récent et performant : idéalement sous Android 14 au minimum, avec impérativement 8 Gigas de mémoire RAM minimum (en dessous de 8 Go vous allez être très rapidement limitée et être obligée de renvoyer le smartphone sans être remboursée), compatible 5G, de préférence débloqué de tout opérateur, avec fonction NFC (Near Field Communication) et enfin, avec un ou deux emplacement(s) de carte sim dont au moins un pour la nouvelle génération des puces soudées eSim et bien sûr une caméra !
✅ 2 – Un document d’identité ou un titre biométrique récents avec une puce NFC intégrée (passeport au minimum)
✅ 3 – Un ou plusieurs comptes auprès d’un ou plusieurs établissements de monnaie électronique et leurs applis mobiles bancaires installées et accessibles rapidement depuis votre smartphone ou une tablette pour : 1) avoir la possibilité immédiate de verrouiller ou de déverrouiller vos cartes bancaires et 2) avoir la possibilité de supprimer définitivement et immédiatement vos cartes bancaires (virtuelle ou physique). Vous pourrez les recréer ou en demander de nouvelles par la suite.
✅ 4 – Un numéro de téléphone mobile à vos nom et prénom(s) complets vérifiable avec un document d’identité valide en tant que titulaire de ligne, avec un accès internet que ce soit avec un forfait mobile data ou une connexion Wi-Fi
✅ 5 – Une ou plusieurs cartes bancaires, virtuelles ou plastiques
✅ 6 – votre identifiant unique sous forme d’un « @tag », d’un lien personnalisé de paiement électronique à cliquer ou d’une image QRcode à flasher à distance ou en face à face avec votre contact.
✅ 7 – Pour les paiements en magasin : une Appli wallet ou portefeuille mobile comme Google Wallet où vous pouvez mettre vos numéros de cartes bancaires dedans afin de payer avec GPay (smartphone sous Android) ou Apple Pay (les Iphone), en fonction de votre mobile. L’avantage de Google Pay est que c’est reconnu par toutes les institutions financières et toutes les machines d’encaissement par carte bancaire des magasins physiques du monde entier (ce qu’on appelle « la machine CB » c’est à dire un Terminal de Paiement Électronique)
Cela demande un peu, voire beaucoup d’entraînement en fonction de votre habitude à manier ce genre d’outils numériques. Si vous n’y arrivez pas encore, il n’y a pas de recette miracle : il faut s’y mettre et s’entraîner tous les jours.
Juste pour commencer… Voici 5 exemples d’appli de paiements en euro peer to peer (de pair à pair, au sein d’une même institution financière), qui proposent des fonctions de paiement QRcode pour des transactions financières super rapides entre personnes individuelles. Faites le test juste pour apprendre et essayer les paiements de demain :
Les applis suivantes sont présentées par ordre alphabétique.
- Les « internal transfers » de l’appli GENOME
- Le « Revtag » et le QRcode de l’appli REVOLUT
- Le QRcode entre utilisateurs du portefeuille électronique et compte personnel SUMUP PAY
- Le « Wisetag » et le QRcode de l’appli WISE
- Les paiements « ZEN Buddies » avec l’appli ZEN
- (Update 1st Sept. 2025) : 5 conseils indispensables avec vos applis de monnaie électronique sur votre smartphone
Les « internal transfers » de l’appli Genome
Genome est disponible sur ordinateur et en application mobile. Disponible dans plusieurs pays et devises, l’appli est aussi en français. Étant une appli internationale de monnaie électronique, les échanges avec le service support se font en anglais.
Compte avec IBAN en euros. Numéro fiscal français obligatoire à l’inscription pour les français. Carte bancaire virtuelle en option et carte de débit plastique Visa disponible en plus pour les paiements de vie quotidienne. Les retraits d’espèces sont payants (2€) dès le premier.
On peut ouvrir un compte Genome si on est résident de tous les pays de l’espace économique européen et de plusieurs pays du monde entier (liste complète des +50 pays). On a la possibilité de supprimer ses cartes bancaires en totale autonomie via l’appli. Pour recevoir sa carte bancaire physique Genome, l’envoi n’est possible que dans ces pays d’Europe uniquement (voir la liste).
Le « Revtag » et le QRcode de l’appli REVOLUT
Revolut est disponible sur ordinateur et sur mobile. L’appli propose de nombreuses fonctionnalités multi-devises, plusieurs types de cartes bancaires et de nouvelles options innovantes (achat d’abonnement téléphonique eSim, des quizz pour tester nos connaissances avec des conseils de sécurité, etc…)
Les plus : on peut vous envoyer de l’argent direct sur votre compte via carte bancaire sans être inscrit chez Revolut. Parfait pour un partage de courses au supermarché ou de note de restaurant, un remboursement suite à un dépannage, etc…
Compte avec IBAN français en euros pour les résidents français. Numéro fiscal obligatoire à l’inscription pour les français. Carte de débit virtuelle incluse dans l’offre gratuite et carte de débit plastique disponible en plus pour les paiements de vie quotidienne. Livraison de votre carte bancaire possible dans le monde entier. On peut supprimer ses cartes bancaires en totale autonomie via l’appli.
Si vous êtes résident dans un de ces pays, vous pouvez ouvrir un compte gratuit chez Revolut. Liste des pays de résidence éligibles pour l’ouverture d’un compte personnel ou professionnel chez Revolut.
https://www.revolut.com/fr-FR/
Le QRcode entre utilisateurs du portefeuille électronique et compte personnel SUMUP PAY
Sumup Pay est une appli multi-usages dans la finance personnelle au quotidien disponible uniquement sur mobile. C’est à la fois :
- un portefeuille électronique où vous pouvez mettre des cartes bancaires dedans afin d’envoyer ou de recevoir de l’argent auprès d’autres clients Sumup Pgay notamment par un QRcode personnel.
- un moyen de paiement mobile par QRcode au sein du réseau des marchands professionnels Sumup : le client scanne le QRcode Sumup du commerce et paie via son compte personnel d’appli Sumup Pay : la transaction a lieu dans un circuit sécurisé sans risque de faux QRcode, de faux marchand, de faux sticker, de fausse affiche présentée en devanture du vrai commerce, de faux site web, de fausse publicité sur les réseaux sociaux, etc…
- et c’est aussi… un compte personnel de monnaie électronique avec votre IBAN en euros et votre carte virtuelle et physique MasterCard gratuite pour les paiements du quotidien.
Sumup Pay fournit désormais une carte bancaire physique sur demande avec la même carte bancaire MasterCard virtuelle déjà incluse dans l’appli. Et propose toujours une remise automatique sous forme d’un crédit « cashback » de 0,5% après chaque paiement effectué par la MasterCard Sumup Pay incluse. Exemple : vous dépensez 10€ au supermarché, au marchand de journaux, au débitant de tabac, dans un bar, à la station essence, etc… En payant sur place avec votre carte Sumup Pay, vous recevrez automatiquement un crédit de 0,5%, (soit 0,50€ ici) dans votre cagnotte Sumup Pay que vous pouvez transférez sur votre compte personnel Sumup Pay à n’importe quel moment. Des limites s’appliquent (le cashback ne peut pas dépasser 10€ par mois), vous trouverez toutes les infos sur leur FAQ.
Sumup Pay n’est disponible que pour les résidents de l’espace économique européen. Numéro fiscal demandé à l’inscription pour les français.
En cas de besoin, la suppression de la carte bancaire Sumup Pay se fait pour le moment en demandant au service client qu’on peut joindre directement depuis l’appli et qui fait le nécessaire pour protéger nos fonds.
https://www.sumup.com/fr-fr/pay/
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Le Wisetag et le QRcode de l’appli WISE
Wise est une des meilleures applis financières pour les transferts internationaux avec possibilité de gérer plusieurs devises étrangères. Disponible sur ordinateur et sur mobile.
Grâce au Wisetag, on a un QRcode personnel pour recevoir des paiements.
Compte avec IBAN en euros et avec des coordonnées bancaires dans d’autres devises internationales, le tout inclus gratuitement. Carte de débit virtuelle incluse dès l’ouverture et carte de débit plastique Visa disponible en plus pour les paiements de vie quotidienne. Livraison de votre carte bancaire physique possible dans le monde entier. On peut supprimer toutes ses cartes bancaires en totale autonomie via l’appli.
Lire l’article : 5 actions indispensables pour protéger vos moyens de paiement électronique en 2025 avec liste opérationnelle face aux réseaux criminels numérique/ physique organisés et interconnectés
Si vous êtes résident dans un de ces pays, vous pouvez ouvrir un compte gratuit chez Wise. On peut ouvrir un compte international Wise personnel ou professionnel quasi partout dans le monde sauf pour ces pays : Liste des pays non éligibles
Les paiements « ZEN Buddies » avec l’appli ZEN
Zen est une appli minimaliste, simple d’utilisation qui demande quelques efforts au début, mais dès qu’on a tout compris, ça glisse zen ! Disponible uniquement que sur mobile pour l’offre particulier.
Les envois d’argent gratuits et internationaux « Zen buddies » (« entre utilisateurs Zen ») se font dans l’appli via le QRcode personnel de la personne qui doit être cliente Zen également. Ce QRcode unique permet d’envoyer et de demander des paiements instantanés. Il est possible de recevoir une somme depuis l’appli Zen par d’autres moyens alternatifs comme le portefeuille électronique GPay.
Compte avec IBAN en euros et avec des coordonnées SWIFT supplémentaires incluses. Carte bancaire MasterCard virtuelle incluse dans l’offre gratuite et carte de débit plastique disponible en plus pour les paiements de vie quotidienne. Envoi de votre carte bancaire physique Zen possible que dans ces pays uniquement. On peut supprimer toutes ses cartes bancaires en totale autonomie via l’appli.
Si vous êtes résident dans un de ces pays, vous pouvez ouvrir un compte gratuit chez Zen. Liste des pays éligibles pour l’ouverture d’un compte chez Zen
Les résidents français des territoires d’outre-mer tels que La Guadeloupe, La Guyane, La Réunion, Martinique, Mayotte, etc… pourront essayer Genome, Revolut (qui fournit un IBAN français), Wise ou Zen pour s’entraîner avec ces applis de monnaie électronique.
Les paiements par QRcode, partout sauf en France…
Faisant partie intégrante de la vie quotidienne des chinois (AliPay, Welovechat) et des japonais (Rakuten Pay) depuis déjà 2016, en Union Européenne la Belgique a massivement proposé pour les commerçants et leurs clients le paiement QRcode via l’appli Payconiq (créé par une société luxembourgeoise en 2015). Le système coexiste avec le réseau national de carte bancaire Bancontact. D’autres institutions de monnaie électronique européennes (Pays-Bas, Suède, Lituanie, UK, Irlande, etc..) sont pionnières des paiements par QRcode, paylink, A2A payment, crédit digital prépayé, carte Mastercard prépayée, coupons-recharges, etc… pour leurs utilisateurs business comme personnels avec plusieurs applis et outils innovants pour les paiements électroniques du quotidien et pour tous les besoins.
5 conseils indispensables avec vos applis de monnaie électronique sur votre smartphone :
1. Assurez-vous d’avoir un smartphone suffisamment performant : avec 8 Go de mémoire Ram minimum en plus des autres paramètres techniques cités plus haut : compatible sur le réseau 5G, avec une connectivité NFC et une caméra. Le smartphone doit être débloqué de tout opérateur et idéalement… déjà prêt pour prendre en charge l’eSIM, la nouvelle génération de cartes SIM, histoire de vous équiper de façon intelligente pour les réseaux de communication futurs. Dotés d’excellentes performances, les smartphones neufs sous Android 14 (on peut démarrer avec un smartphone neuf débloqué à moins de 200€ avec ou sans l’eSIM ) sont beaucoup moins chers que les iPhones (des prix insensés à 1600€ !) qui sont des objets technologiques à la mode beaucoup trop conviés par le crime organisé physique/numérique.
2. Assurez-vous d’avoir accès et d’être le titulaire de votre numéro de téléphone mobile avec vos prénoms et noms complets conformes à votre titre biométrique (passeport récent avec la technologie NFC intégrée) d’inscription. Il faut faire la vérification auprès de votre opérateur mobile et faire les modifications ajustées exactement à vos noms complets le cas échéant. Les organisations criminelles qui vendent des prestations d’usurpation d’identité se servent de toute donnée incomplète pour faciliter la vente et le vol de votre propre identité dont fait partie votre précieux numéro de mobile, essentiel à l’ouverture d’un compte bancaire.
3. Faites des mises à jour de vos applis régulièrement depuis votre plateforme de téléchargement (Play ou App Store)
4. Utilisez systématiquement et ne divulguez jamais vos mots de passe d’écran ni le pin code d’accès d’appli pour bloquer l’usage de proches trop curieux ou trop « aidant » (enfants, amis, collègues, etc…)
5. En cas de nécessité dans le cadre d’une situation d’urgence (systèmes informatiques bancaires en panne, cyberattaques, achats urgents de nourriture, de médicaments ou d’essence pour votre voiture), si un paiement en carte bancaire ne se déroule pas jusqu’au bout avec votre commerçant et qu’en plus les retraits d’espèces ne sont pas possibles… utilisez d’autres solutions alternatives de paiement :
a) s’il a un smartphone suffisamment performant ou un ordinateur à sa disposition, proposez-lui de télécharger et de s’inscrire sur une de vos applis de monnaie électronique pour qu’il reçoive un paiement de pair à pair immédiat, notamment par QRcode (montrez-lui cette page pour qu’il se familiarise)
b) proposez-lui un virement bancaire immédiat si vous pouvez le faire devant lui en direct en lui montrant la preuve de confirmation depuis votre smartphone
c) proposez-lui de le payer immédiatement avec une appli de transfert d’argent vers l’étranger mais autorisant les transferts d’euros à euros sur un IBAN ou sur une carte bancaire (des tests avec applis sont prévus prochainement)
Ces outils numériques d’établissements financiers européens de nouvelle génération innovent notre façon de gérer nos finances du quotidien grâce à ces nouveaux moyens de paiement électronique. S’entraîner vous aidera à les utiliser en toute sécurité ainsi que manier au quotidien les futures monnaies digitales de banque centrale telles que l’euro numérique qui devrait être en circulation généralisée à partir de cet automne 2025. (Plus d’infos sur le site de la Banque Centrale Européenne)
Les infos de cette page sont en constante évolution, de nouvelles applis vont être testées, ajoutées et sans doute adoptées : pensez à revenir ici !
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